에이전트형 지갑이란 무엇인가요? 5분 만에 알아보는 설명

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2026년 5월 11일 — 읽는 데 7분 소요

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에이전틱 지갑 갑자기 어디에나 나타나고 있다.

코인베이스는 모든 ‘ agent ’에게 지갑을 제공하기 위해 ‘Agentic Wallets’를 출시했습니다. 지난주에는 스트라이프와 바이낸스도 각각 자체 버전의 에이전틱 지갑을 출시했습니다.

보다 근본적인 차원에서, 비자(Intelligent Commerce)와 마스터카드(Agent Pay)는 AI agents 가 거래하는 방식에 대한 표준을 정립하기 위해 노력하고 있다.

제안 내용은 일관됩니다: AI agents 가 통제받으면서도 자율적으로 자금에 접근할 수 있도록 해야 한다.

하지만 제품, 시제품, 그리고 약속 사이에는 일관성이 없습니다. 현재 ‘에이전틱 지갑’이라는 용어는 팀마다 매우 다른 의미를 지니고 있습니다.

그럼 처음부터 차근차근 살펴보겠습니다. 에이전트형 지갑이 실제로 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 어떤 활용 사례가 있는지, 장단점은 무엇인지, 그리고 그 밖의 모든 내용을 다뤄보겠습니다.

에이전트형 지갑이란 무엇인가요?

에이전트형 지갑은 정해진 규칙 범위 내에서 사용자의 대리인 역할을 수행할 수 있으며, 사용자의 지속적인 승인이 필요 없는 프로그래밍 가능한 지갑입니다.

이 지갑이 일반 지갑과 다른 점은 다음 세 가지입니다:

• 주체: 행위자 기반 지갑은 의사결정자가 AI agent 라고 가정합니다.

• 정책: 규칙은 지갑의 일부입니다. 지출 한도, 허용 목록, 시간 제한, 권한 취소 등은 모두 코드로 구현되어 지속적으로 적용됩니다.

• 지속성: 행위자 중심 지갑 는 사람의 감시 없이도 작동하도록 설계되었습니다. 즉, 사람이 거래를 24시간 내내, 연중무휴로 실행되도록 프로그래밍할 수 있습니다.

자, 이제 한 걸음 물러서서 다시 생각해 보면, ERC-4337 는 ‘스마트 지갑’을 통해 비슷한 기능을 제공하겠다고 약속했었습니다.

모든 스마트 지갑에 이미 탑재된 기능

사람들이 흔히 ‘에이전트형 지갑’이라고 부르는 것의 대부분은 이미 존재하는 시스템, 즉 프로그래밍 가능한(스마트) 지갑을 기반으로 구축되어 있습니다 .

에이전트 기반이든 아니든 모든 스마트 지갑에는 지갑, 권한, 레일이라는 세 가지 요소가 있습니다.

스마트 지갑은 이미 이 세 가지 요소를 갖추고 있지만, 아직 에이전트 기능을 갖추지는 못했습니다. 그렇다면, 이 지갑들에 에이전트 기능을 부여하는 것은 무엇일까요?

에이전트 계층: 지갑을 ‘에이전트적’으로 만드는 요소는 무엇인가?

바로 여기서 핵심이 달라집니다. 지갑은 ‘지능을 갖게 되는’ 것이 아니라것이 아니라, agent 가 활용할 수 있는 제어된 실행 영역을 노출시킵니다.

에이전트형 지갑의 작동 원리를 가장 명확하게 이해하는 방법은 다음과 같습니다:

결정 → 정책 → 실행 → 서명 → 체인

에이전트형 지갑은 단순히 ‘생각’만 하고 자금을 이동시키는 것이 아닙니다 .

모든 거래는 제약 조건 검토, 집계, 승인 및 최종 정산 단계를 거쳐야 합니다.

결정: 어떻게 해야 할까?

Agents 입력값(사용자 의도, 잔액, 시장 데이터, API 응답, 온체인 상태 등)을 관찰합니다. 그런 다음 다음과 같이 의도를 표현합니다:

이 API 이용료 지불 > X를 Y로 교체 > 이 포지션 재조정

현재 단계에서는 아직 거래가 이루어지지 않았습니다. 단지 제안된 조치일 뿐입니다.

정책: 이를 허용해야 할까요?

정책이란, 지갑이 기본적으로 모델을 신뢰하지 않는 경우를 말합니다.

지갑에는 다음과 같은 오프체인 검증 기능이 내장되어 있습니다:

• 지출 한도

• 허용 목록

• 요율 한도

• 시간 제한

• 가맹점 또는 계약상 제한 사항

일부 정책은 나중에 계정 수준에서 시행될 수도 있지만, 첫 번째 검증 단계는 일반적으로 오프체인에서 이루어지는데, 이는 비용이 더 저렴하고 속도가 빠르며 업데이트하기도 더 쉽기 때문입니다.

실행: 의도가 어떻게 트랜잭션이 되는가?

실행은 의도를 블록체인이 수용할 수 있는 형태로 변환합니다.

여기에는 다음이 포함됩니다:

• 경로 선택

• calldata 생성

• 가정 조건

• 가스 매장량 추정

• 시뮬레이션 테스트

• 되돌림 감지

바로 여기서 ‘포트폴리오 재조정’이 가 구체적인 호출 시퀀스로 구현되는 부분입니다.

서명: 거래를 승인하는 사람은 누구인가?

서명은 사용자가 에이전트형 지갑에 부여하는 집행 권한이며, 이는 에이전트형 지갑을 스마트 지갑과 구별하는 특징입니다.

바로 여기서 범위 지정된 권한이 다음과 같은 방식으로 실현됩니다:

• 세션 키

• MPC / 임계값 키

• TEE 기반 키

• 스마트 계정 유효성 검사

핵심 요점: agent 는 무제한적인 권한을 가져서는 안 됩니다. 제한된 서명 권한만을 가져야 합니다.

블록체인: 최종 결제

거래는 중계자(relayer)나 번들러(bundler)를 통해 제출되며 온체인에서 실행됩니다. 바로 여기서:

• 상태 변경 완료

• 가치 변동

• 결과가 되돌릴 수 없게 된다

에이전트형 지갑 개발자들은 거래의 이 단계에서 MEV, 지연, 실행 실패 등과 같은 다양한 시나리오를 면밀히 고려하고, 지갑이 사람의 개입 없이도 이러한 상황을 원활하게 처리할 수 있도록 해야 합니다.

요약하자면, 에이전트형 지갑이 의사 결정과 거래를 자동화한다는 주장은 반만 맞는 말이다.

사실 에이전트형 지갑은 정책, 서명, 결제가 ‘xml-ph-0000@deepl.internal’를 제한하는 경우에만 정책, 서명, 결제가 agent 를 제한하는 범위 내에서만 가능합니다.

모델은 명확합니다. 문제는 오늘날 이것이 실제로 어디에서 효과가 있는지입니다.

오늘날 에이전트형 지갑으로 실제로 무엇을 할 수 있을까요?

솔직히 말해서, 대부분의 ‘에이전트형 지갑’ 는 여전히 ChatGPT 인스턴트 체크아웃, 마이크로소프트 코파일럿, agent 위임 기능을 갖춘 스트라이프 링크와 같이 사람이 개입하는 결제 방식입니다.

agent 는 추천을 하고, 장바구니를 구성하며, 결제 내역을 작성한 뒤, 사람이 ‘확인’버튼을 탭해야 합니다.

진정한 의미의 자율성을 갖춘 영역은 범위가 좁지만, 실제로 존재합니다. 다음은 현재 운영 중인 몇 가지 활용 사례입니다:

1. 통화당 결제(Pay-per-call) API: 애플리케이션 개발자( agent )는 단 한 번의 HTTP 왕복 통신으로 인증, 결제 및 서비스 이용을 완료할 수 있습니다.
   CoinGecko는 x402- 지원 엔드포인트를 을 요청당 0.01 USDC에 제공합니다.

2. 자율형 DeFi: Agents 는 시장을 모니터링하고, 포지션을 재조정하며, 정해진 제약 조건 내에서 거래를 실행할 수 있습니다.
   Supermission 는 10개 플랫폼에 걸쳐 다단계 DeFi 운영을 수행합니다 AI agents 를 통해 4개의 체인에서 API 키 없이 다단계 DeFi 작업을 수행합니다.
   Mamo 는 사용자별 스마트 계정을 통해 Base 상의 Moonwell과 Morpho에서 약 5,800만 달러 규모의 거래량을 처리합니다.
   Giza ARMA 는 Aave, Morpho, Moonwell, Fluid에 스테이블코인을 배분하며 약 4,000만 달러 이상의 AUM을 보유하고 있습니다.

3. 예측 시장 agents: 에이전트형 지갑은 시장을 실시간으로 모니터링하고, 사용자를 대신해 거래를 체결하며, 연중무휴 24시간 예측 시장에 참여합니다.
   Olas Polystrat 820만 건 이상의 온체인 거래를 생성하며, 현재 온체인에서 거래량이 가장 많은 자율형 agent 배포 사례입니다.

이 세 가지 외에도, agent 에서agent 으로의 전환을 목표로 하는 주목할 만한 상거래 사례로는 다음과 같은 것들이 있습니다. Daydreams 와 같은 주목할 만한 agent -to- agent 상거래 사례가 있는데, 이 서비스는 가 자신이 알고 있는 다른 로부터 자체 LLM 추론 서비스를 구매하는 폐쇄형 루프를 운영합니다.

패턴은 일관됩니다: 루프가 촘촘하고, 실패에 따른 비용이 제한적이며, 환경이 프로그래밍 가능한 곳에서는 자율성이 효과적으로 작동합니다.

하지만, 에이전트형 지갑은 이미 준비가 되어 있고 완성된 상태일까요?

신뢰와 절충: 에이전트형 지갑은 왜 여전히 완성되지 않았을까?

에이전트형 지갑은 인프라로서 아직 초기 단계이지만 빠르게 성장하고 있습니다. 이는 AI를 위한 수많은 활용 사례를 열어줄 잠재력을 지니고 있습니다.

하지만 아직은 아닙니다. 왜일까요? 다음은 몇 가지 중요한 이유입니다:

프롬프트 주입 문제는 아직 해결되지 않았다

웹페이지, 이메일 또는 상품 설명을 읽는 딥 러닝 모델( agent )은 해당 문서에 숨겨진 어떤 내용에 의해서도 영향을 받을 수 있습니다.

구글 연구진은 HTML에 삽입된 악성 명령어가 이 증가했다고 밝혔다. 여기에는 결제 권한을 가진 agents 을 대상으로 한 특정 결제 페이로드가 포함되었다.

정책은 여전히 미흡하다

오늘날 대부분의 시스템은 정적 제한(지출 한도, 허용 목록), 오프체인 검증, 그리고 최선을 다한 검증 방식을 혼합하여 활용하고 있습니다.

이는 단순한 흐름에서는 효과가 있습니다. 하지만 판단이 필요한 결정이 발생하면 바로 문제가 생깁니다.

하지만, 다음과 같은 정책이나 규칙은:

• 실제 상황의 맥락을 충분히 잘 표현할 수 있을 만큼 표현력이 풍부하다

• 오용을 방지할 만큼 충분히 엄격한

• 시간이 지남에 따라 변화할 수 있을 만큼 유연하며,

  여전히 미해결 문제이다.

단속이 너무 늦게 이루어진다

결정은 오프체인에서 이루어집니다. 집행은 서명 시 또는 온체인에서 이루어집니다.

그 사이의 모든 과정 — 의도 형성, 실행 계획 수립, 시뮬레이션 —은 취약하고 불안정한 단계입니다.

거래가 온체인 검증 단계에 도달할 때쯤이면:

• 결정은 이미 내려졌다

• 이 시스템은 실행에 중점을 두고 있다

온체인 검사는 유효하지 않은 거래를 거부할 수는 있지만, 그 결정 자체가 옳았는지 여부는 판단할 수 없습니다.

이 모든 것이 건설을 중단해야 할 이유는 아닙니다. 오히려 눈을 크게 뜨고 건설해야 할 이유입니다.

에이전트형 지갑은 마법이 아니다. 어려운 문제들은 여전히 해결되지 않았다

핵심 요소들은 대부분 이미 존재합니다. 프로그래밍 가능한 계정, 위임 서명, 의도 프레임워크, 그리고 새롭게 등장하는 결제 인프라 등이 바로 그것입니다.

부족한 점은 신뢰성입니다.

> 정책은 여전히 임시방편적이며 오프체인 방식으로 운영되고 있습니다.

> 신뢰는 시뮬레이션과 휴리스틱에 기반을 둔다.

> 의사 결정 과정은 여전히 제한이 없으며, 검증하기 어렵다.

이러한 문제들을 해결하는 것은 인프라 및 검증의 문제입니다. 이 문제들이 해결되지 않는 한, 자율주행은 제한적이고 좁은 범위에만 머물게 될 것입니다.